정기예금 금리가 1년 새 1%p 넘게 올랐어요. 11월 둘째 주 기준 1년 만기 최고 금리는 저축은행 연 4.13%, 인터넷은행 3.7%대, 시중은행 대표 상품 3.5~3.6% 수준이에요.
같은 3천만원을 1년 맡겨도 어디에 넣느냐에 따라 세후 이자가 13만원 넘게 벌어져요. 그런데 최고 금리만 보고 가입하면 우대조건을 못 채우거나 중도해지로 이자 대부분을 잃는 경우가 생겨요.
권역별 금리 비교, 세후 이자 계산, 예금자보호 1억원, 특판 함정까지 순서대로 정리할게요.
사진: Towfiqu barbhuiya / Unsplash
금리는 매주 바뀌어요. 가입 직전에는 금융감독원 금융상품한눈에에서 내 금액과 기간을 넣고 오늘 공시 금리를 비교하는 게 가장 정확해요.
⚡ 같은 돈인데 고르는 곳에 따라 이자가 13만원 달라져요. 내 금액으로 오늘 금리부터 비교하세요!
은행, 저축은행, 신협 상품을 기간별로 나란히 보고 세후 이자까지 확인할 수 있어요.
아래 숫자는 모두 세전 연이율이고, 표의 날짜는 해당 금리가 공시·보도된 기준일이에요.
정기예금 금리 11월 비교, 지금 어디가 가장 높나요?
저축은행중앙회 공시 기준 11월 8일 1년 만기 최고 기본금리는 상상인플러스저축은행 e-정기예금 등 연 4.13%예요. 79개 저축은행 1년 평균도 11월 3일 기준 연 3.87%로 한 달 새 0.11%p 올랐어요.
시중은행은 하나·우리은행 대표 상품이 1년 3.60%, KB국민·신한은행이 3.50%까지 올라왔어요. 인터넷은행은 케이뱅크 3.71%, 카카오뱅크 3.70% 안팎, 토스뱅크 3.60%였어요.
| 구분 | 대표 상품 | 1년 금리(세전) | 기준일 |
|---|---|---|---|
| 저축은행 | 상상인플러스 e-정기예금 등 | 연 4.13% | 11월 8일 |
| 농협은행 특판 | NH올원뱅크 10주년 기념 예금 | 기본 3.65%, 최고 3.9% | 10월 27일 |
| 인터넷은행 | 케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금 | 연 3.71% | 9월 29일 출시 |
| 시중은행 | 하나의 정기예금, WON플러스예금 | 연 3.60% | 10월 초 |
한국은행 통계로 9월 은행 신규 1년 정기예금 평균은 연 3.57%였어요. 금리 높은곳을 찾을 때 이 평균보다 얼마나 더 주는지를 기준으로 보면 쉬워요.
1천만원·3천만원 넣으면 세후 이자는 얼마인가요?
정기예금 이자에는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 떼여요. 1년 만기 단리 기준으로 금리계산을 해 보면 아래와 같아요. 은행마다 원 단위 절사 방식이 달라 몇십 원 차이는 날 수 있어요.
| 적용 금리 | 1천만원 세후 이자 | 3천만원 세후 이자 |
|---|---|---|
| 연 3.6% | 약 304,560원 | 약 913,680원 |
| 연 3.71% | 약 313,870원 | 약 941,600원 |
| 연 3.9% | 약 329,940원 | 약 989,820원 |
| 연 4.13% | 약 349,400원 | 약 1,048,200원 |
3천만원이면 3.60%와 4.13%의 세후 이자 차이가 약 13만 4천원이고, 1천만원이면 4만 5천원 정도예요.
수시로 꺼낼 비상금은 파킹통장 금리비교 글을 보고 따로 두고, 3년 이상 둘 돈이라면 ISA 계좌 비과세 활용법도 따져 볼 만해요.
사진: Jakub Żerdzicki / Unsplash
이자를 계산했다면 다음은 안전성이에요. 저축은행 한 곳에 얼마까지 넣어도 될까요?
예전 5천만원 기준으로 쪼개 넣던 분이라면 다시 점검해 볼 만해요.
예금자보호 1억원, 저축은행에 넣어도 괜찮나요?
예금보호한도는 2025년 9월 1일부터 1억원이에요. 은행·저축은행은 예금보험공사가, 지역농협·신협·새마을금고 등은 각 중앙회가 같은 1억원까지 보호하고, 따로 신청할 필요가 없어요.
주의할 점은 1억원이 원금과 이자를 합친 금액이라는 거예요. 연 4.13% 상품이라면 원금을 9,600만원 정도로 맞춰야 만기 원리금이 1억원 안에 들어와요. 보호는 금융회사별 1인 기준이에요.
⚡ 1억원을 꽉 채워 넣으면 이자는 보호 밖이에요. 내 예금이 보호 대상인지 공식 FAQ에서 확인하세요!
특판·우대금리, 가입 전 무엇을 확인해야 하나요?
특판은 최고 금리에 조건이 붙어요. 농협 정기예금 특판 'NH올원뱅크 10주년 기념 예금'은 기본 3.65%에 축하금리 0.1%p, 최근 6개월간 농협은행 예·적금이 없던 고객 0.15%p를 더해 최고 3.9%예요. 기존 고객은 3.75%예요.
1차 한도 5천억원은 일주일 만에 소진됐고, 2차는 11월 30일까지 5천억원 한도 선착순이에요. 한도가 차면 조기 종료돼요.
가입 전 점검 항목이에요.
- 최고 금리가 기본금리인지, 우대금리를 다 채운 숫자인지
- 우대조건을 내가 실제로 채울 수 있는지
- 만기 전에 깰 가능성이 있는 돈인지
- 중도해지이율이 상품설명서에 어떻게 적혀 있는지
- 같은 금융회사에 원금과 이자를 합쳐 1억원을 넘기지 않는지
중도해지이율은 상품마다 다르지만 대부분 약정 금리보다 크게 낮아요. 중간에 깰 수도 있는 돈이라면 6개월 만기로 나누는 편이 안전해요.
기준금리 3%, 지금 가입할까 기다릴까요?
한국은행은 7월과 8월 두 차례 기준금리를 올려 연 3.00%로 만든 뒤, 10월 22일 회의에서는 전원 일치로 동결했어요. 올해 마지막 기준금리 결정 회의는 11월 26일(목)이에요.
결과는 아직 알 수 없어요. 한 번에 다 넣기보다 일부만 지금 묶고 나머지는 결과를 본 뒤 넣으면 후회를 줄일 수 있어요.
자주 나오는 질문도 모아 봤어요.
자주 묻는 질문
정기예금 금리비교는 어디서 하는 게 정확한가요?
금융감독원 금융상품한눈에가 은행·저축은행·신협 공시를 한곳에서 보여줘요. 저축은행은 저축은행중앙회 공시도 함께 보면 돼요.
지역농협 예금도 1억원까지 보호되나요?
네, 지역농협은 농협중앙회가 같은 1억원까지 보호해요. 농협은행과 지역농협은 서로 다른 금융회사라 한도도 따로예요.
만기가 지나면 금리가 그대로 유지되나요?
아니요, 만기 후에는 훨씬 낮은 만기후이율이 붙어요. 만기일에 맞춰 다시 비교하세요.
사진: Towfiqu barbhuiya / Unsplash
정리하면 11월 1년 정기예금은 저축은행 4.13%, 인터넷은행 3.7%대, 시중은행 3.5~3.6%가 기준선이에요. 3천만원이면 세후 이자 차이가 13만원을 넘어요.
가입 전에 오늘 금리를 다시 비교하고, 원리금이 금융회사별 1억원 안에 들어오는지 확인하세요. 농협 특판처럼 한도가 있는 상품은 11월 30일 전에 소진될 수 있어요.
⚡ 1년 묶기 애매한 돈까지 예금에 넣으면 해지할 때 이자를 잃어요. 비상금은 따로 굴리는 법도 같이 보세요.
정기예금 금리는 매주 바뀌니 이 글의 숫자는 기준일 참고용으로 보세요. 정보는 변경될 수 있으니 최종 내용은 각 금융회사 상품설명서와 공식 공시를 확인하세요.
