보금자리론 금리가 11월 9일부터 0.10%p 올라요. 한국주택금융공사 공시 기준 아낌e-보금자리론은 연 4.90~5.20%에서 5.00~5.30%가 되고, 11월 8일까지 신청을 완료한 사람만 인상 전 금리를 적용받아요.
그런데 더 큰 손해는 조건 하나를 놓쳐서 생겨요. 소득 기준을 잘못 보거나 우대 요건을 빠뜨리거나 등기 후 3개월을 넘기면 자격부터 흔들려요.
이 글에서는 11월 금리표, 소득·한도 기준, 우대금리, 디딤돌 비교, 신청 순서를 정리할게요.
사진: Jakub Żerdzicki / Unsplash
계약을 앞두고 있다면 이번 주 안에 온라인 신청을 끝낼 수 있는지부터 확인하세요. 상담정보 입력은 공사 홈페이지에서 인증 후 바로 할 수 있어요.
⚡ 11월 8일이 지나면 같은 대출도 30년 내내 0.10%p 높은 금리가 고정돼요. 신청 완료 여부부터 확인하세요!
입력 중인 상태가 아니라 신청 완료까지 마쳐야 한다는 점을 기억해 두세요.
먼저 이번 인상 폭부터 숫자로 볼게요.
보금자리론 금리, 11월에 얼마나 올랐나요?
보금자리론은 실행일부터 만기까지 고정금리라 신청 시점 금리가 곧 수십 년 이자가 돼요. 아래는 공사 공시의 아낌e 기준이에요.
| 만기 | 11월 1일 공시 | 11월 9일 공시 |
|---|---|---|
| 10년 | 연 4.90% | 연 5.00% |
| 20년 | 연 5.05% | 연 5.15% |
| 30년 | 연 5.10% | 연 5.20% |
| 50년 | 연 5.20% | 연 5.30% |
u·t-보금자리론은 여기에 0.1%p가 더해져요. 담보주택이 규제지역에 있으면 가산금리 0.2%p도 붙어요. 올해 인상은 이번이 여섯 번째, 누적 1.35%p예요(머니투데이).
3억 원을 30년 원리금균등으로 빌리면 단순 계산으로 월 상환액이 약 1만8천 원 늘고, 30년이면 약 665만 원 차이예요. 은행 주담대 흐름이 궁금하다면 11월 주담대 금리와 코픽스 일정도 함께 보세요.
소득·주택가격 기준, 나는 대상일까요?
기본 조건은 민법상 성년, 6억 원 이하 주택, 본건 주택을 빼고 무주택 또는 1주택이에요. 1주택자는 기존 집을 실행일부터 3년 안에 처분하는 조건이고, CB점수는 271점 이상이어야 해요.
소득은 부부합산 연 7천만 원 이하가 기본이에요. 혼인신고 7년 이내 신혼부부는 무자녀 8,500만 원, 1자녀 9천만 원, 2자녀 이상 1억 원까지 인정돼요. 맞벌이 신혼가구는 합산 소득이 기준을 넘어도 채무자 한 사람의 연소득이 7천만 원 이하면 소득요건을 채운 것으로 봐요.
하나라도 '아니오'라면 신청 전에 공식 상담부터 받아 보세요.
- 집값이 시세, 감정가, 실매매가 모두 6억 원 이하다
- 부부 소득이 내 가구 유형 기준 이하다
- 본건 주택 말고 집이 없거나, 1주택이면 3년 안에 팔 계획이다
- 소유권이전등기 후 3개월이 지나지 않았다
- 수도권·규제지역 주택이면 대출 후 6개월 안에 전입할 수 있다
사진: Malcolm Shadrach / Unsplash
6억 원 기준은 함정이 있어요. 매매가가 6억 원 이하여도 시세가 넘으면 구입용도 대출이 막혀요.
한도는 최대 3.6억 원, 다자녀·전세사기피해자 4억 원, 생애최초 4.2억 원이에요. 다만 실제 금액은 LTV 최대 70%, DTI 최대 60%로 계산한 값과 비교해 가장 작은 금액으로 정해져요.
생애최초는 LTV를 최대 80%까지 받을 수 있지만 수도권(서울·인천·경기)이나 규제지역 주택이면 70% 이내로 줄어요. 규제지역은 LTV·DTI가 10%p씩 깎여요(실수요자 제외).
⚡ 생애최초라도 수도권이면 LTV가 70%예요. 잔금 계획 전에 내 집 기준 한도를 숫자로 확인하세요!
우대금리는 어떤 조건에서 받을 수 있나요?
우대금리는 최대 1.0%p까지 중복으로 받을 수 있고, 아낌e 전자약정·전자등기 우대 0.1%p는 그와 별도로 더해져요. 공시 기준으로 우대를 꽉 채우면 최저 연 4.00~4.30%까지 내려가요.
- 저소득청년 0.1%p: 부부합산 7천만 원 이하, 만 40세 미만
- 신혼가구 0.3%p: 혼인신고 7년 이내, 부부합산 7천만 원 이하
- 신생아 0.2%p: 2년 내 출산, 신혼 우대와 중복 불가
- 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p: 부부합산 1억 원 이하
- 사회적 배려층 0.7%p, 전세사기피해자 1.0%p
놓치기 쉬운 건 신혼 자격은 8,500만 원까지 인정돼도 신혼 우대금리는 부부합산 7천만 원 이하일 때만 붙는다는 점이에요. 만기 40년은 만 40세 미만(신혼 50세 미만), 50년은 만 35세 미만(신혼 40세 미만)만 고를 수 있어요.
보금자리론과 디딤돌대출, 무엇이 다른가요?
디딤돌대출은 금리가 낮은 대신 기준이 빡빡하고, 보금자리론은 금리가 높은 대신 1주택자와 6억 원 주택까지 열려 있어요.
| 구분 | 보금자리론 | 디딤돌대출 |
|---|---|---|
| 금리(연) | 5.00~5.30%(11월 9일, 아낌e) | 2.85~4.15% |
| 주택 가격 | 6억 원 이하 | 5억 원(신혼·2자녀 6억) 이하 |
| 기본 소득 | 부부합산 7천만 원 | 부부합산 6천만 원 |
| 최대 한도 | 3.6억(생애최초 4.2억) | 2억(생애최초 2.4억) |
| 주택 보유 | 무주택 또는 1주택 | 무주택만 |
디딤돌 기준 안에 들어오면 대개 이자는 디딤돌이 유리하고, 한도가 모자라거나 1주택 갈아타기라면 보금자리론이 현실적이에요. 디딤돌 기준은 디딤돌대출 2026 한도와 등기 3개월 규정에 자세히 정리해 뒀어요.
신청은 어떤 순서로 하나요?
온라인 기준 절차는 다섯 단계예요.
- 홈페이지에서 u/아낌e-보금자리론 신청, 상담정보 입력
- 상담원 전화상담, 구비서류 안내
- 서류 제출(홈페이지, 스마트주택금융 앱, 카카오톡)
- 심사 및 승인, 결과 문자 안내
- 은행 방문해 약정하고 대출금 수령
구입용도는 등기일로부터 3개월 안에 신청해야 해요. 문의는 고객센터 1688-8114예요.
자주 묻는 질문
11월 8일까지 무엇을 끝내야 하나요?
보금자리론 신청 완료예요. 매매계약만으로는 인상 전 금리가 적용되지 않아요.
1주택자도 받을 수 있나요?
네, 기존 주택을 실행일부터 3년 안에 처분하는 조건으로 가능해요.
맞벌이 신혼부부라 합산 소득이 1억 원이 넘어요.
채무자 한 사람의 연소득이 7천만 원 이하면 신청할 수 있어요. 다만 신혼 우대금리 0.3%p는 받기 어려워요.
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정리하면 보금자리론은 6억 원 이하 주택, 기본 소득 7천만 원 이하, 한도 최대 3.6억 원(생애최초 4.2억 원)이고, 11월 9일부터 아낌e 기준 연 5.00~5.30%가 적용돼요. 우대금리는 최대 1.0%p예요.
계약이 잡혀 있다면 주말 전에 온라인 신청부터 끝내고, 디딤돌 기준도 한 번 더 비교해 보세요.
⚡ 디딤돌 소득 기준 안에 들어오면 금리가 2%대부터 시작해요. 갈아타기 전에 비교부터 해 보세요!
보금자리론은 신청일이 금리를 정해서 하루 차이가 30년 이자를 바꿔요. 정보는 변경될 수 있으니 최종 내용은 한국주택금융공사 공식 안내를 확인하세요.
